经济转型，工业振兴。随着改革步入攻坚期，当代经济想要继续发展，离不开制造业的巩固与壮大。我国制造业增加值常居世界第一，新能源汽车、光伏发电设备和5G基站等更是领先全球，但总体来看，我国制造业长期面临着“大而不强”的难题。当下，如何淘汰落后工业产能、发展新质生产力已经成为推动我国工业振兴和经济转型的重要课题。
作为服务湖南重大经济发展战略的领军银行，中国农业银行湖南分行始终坚守初心使命，创新服务模式，精准对接客户需求，千方百计打通企业发展的堵点，直面行业的痛点，以抓铁有印，踏石留痕的精神脚踏实地，大大提高了金融供给的准确性和有效性，为硬质合金这一“工业牙齿”注入金融“活水”，推动行业转型升级。2022年以来，湖南农行共服务硬质合金产业企业近百家，累计投放贷款达20亿元。
破局：一颗“工业牙齿”的融资困境
硬质合金被誉为现代工业的“牙齿”，广泛应用于航天刀具、精密模具等领域。作为“中国硬质合金之都”，株洲拥有全国超1/3的行业产能，不仅是我国硬质合金产业的发祥地，诞生了中国首块硬质合金，更是经过七十年的砥砺前行，构建起了完整的先进硬质材料产业链体系，聚集链上企业300余家，规模超500亿元。其中，国家专精特新“小巨人”企业13家，高新技术企业103家，科技型中小企业144家。然而，大多数中小微企业却长期面临融资难、转型慢的桎梏。“我们银行进来合作的第一步比较难”农行株洲开发区支行副行长刘鹏坦诚道。
展开剩余75%株洲金韦硬质合金有限公司是一家生产硬质合金配件的民营企业，专注为全球用户提供金属切削和岩石切削领域的整体解决方案。由于缺乏传统意义上的质押物，株洲金韦在过去较长一段时间始终无法从银行贷款。“几年前，我们想从银行搞几十万块钱都搞不到”董事长刘惠仁感慨道。
面对这一困局，中国农业银行湖南分行在进行深入调研后，2021年，湖南农行针对硬质合金产业“重资产”特点，创新推出“硬质合金贷”。产品采用更灵活的担保方式和贷款期限，引入包括机器设备抵押、知识产权质押等抵押方式，同时，对于行业优质客户适度提升设备抵押率，有效解决了硬质合金企业在融资中抵押不足的核心问题。2022年以来，湖南农行共服务硬质合金产业企业近百家，累计投放贷款达20亿元。
在株洲硬质合金产业园，机器轰鸣中流转的不仅是钨粉与碳化钛的熔炼火花，更跃动着金融赋能实体经济的澎湃脉动。通过优化信贷结构、加大信贷投放，农行湖南分行大幅缓解企业资金压力，为企业持续创新发展提供坚强金融后盾。
创新：极速贷款、定制产品为企业成长“加速赋能”
株洲硬质合金产品种类丰富，超10万个品种，产品远销80多个国家和地区。为进一步打造硬质合金产业集群，释放当地经济新增长点，农行株洲分行近一两年来突破信贷惯性，在推出行业专属产品“硬质合金贷”的基础上，持续创新，量体裁衣地为科技型中小企业提供了“科捷贷”，该产品采用无抵押贷款模式，以企业信用为锚，单户授信额度可达1000万元。今年6月，株洲金韦硬质合金有限公司从谈到收到款项，仅仅十天就收到1000万贷款。“我们从谈到拿到钱就用了十天左右，效率很高，确实比之前快了很多。”董事长刘惠仁谈到。
与此同时，针对企业发展的不同阶段，湖南农行进一步构建了“专精特新贷”“知识产权信用贷”“抵押e贷”“纳税e贷”等多元化产品体系，匹配企业初创、成长、成熟全生命周期需求，并构建和完善了梯度支持体系。对于处在技术攻关阶段的企业，农行会通过知识产权质押贷款释放创新价值；而对稳定发展阶段的企业，则主要提供中长期流动资金贷款用以支持设备更新换代。
株洲德隆金属材料加工有限公司作为当地硬质合金产业链中端的一家企业，2025年从农行株洲分行顺利贷款400万元用于企业研发、生产，显著提高了企业科技创新的积极性和持续再生产的底气。对于目前稳定发展的株洲金韦硬质合金有限公司，农行株洲分行主要是通过长期的贷款合作以推进企业技术的转型升级和产品的提质换新。当下，这种分层分类的金融服务策略，正有效地提高了农行株洲分行的资金配置效率，助力当地中小企业从“小而散”向“专精特”转型。
聚力：稳链、强链推动产业集群发展
单丝不成线，独木不成林。行业的振兴与发展从来不是某一企业遥遥领先的“单打独斗”，也不是三两个头部企业抱团成圈的“圈子垄断”，而是上下游产业链协同发展，形成产业集群，通过密切合作实现行业转型、科技创新。
长期以来，虽然株洲硬质合金市场占有率较高，但由于企业间的定位重叠或恶意竞争，行业发展的潜力没能全部释放出来，再加上中小企业贷款艰难，资金链的抗压能力不足，容易因为突发事件而对企业造成致命打击。湖南恒辉盾构装备制造有限公司是株洲一家从事盾构机部件制造的企业，2021年被评为“湖南省高新技术企业”，现有20余名员工。然而，受限于现金流压力，企业在近几年来一直在有意识控制产能，时刻担心着资金链断裂。“回款比较慢的时候，我们给员工发工资都捉襟见肘。”总经理吕文建讲到。
企业对于产能的控制，一方面存在着新旧产品更迭的考量，但更多地却反映出了企业对于未来市场不确定性和资金链稳定的深深忧虑。“我们都是和中铁合作，这样一来，哪怕结款周期长一些，但胜在比私营企业要稳定”吕文建无奈说道。介于这种情况，农行株洲分行在综合研讨并进行实地调研后，面向整个产业园所有符合资质的硬质合金相关企业，创新金融产品，推出“固定资产贷款＋按揭贷款”的模式，贴近企业发展实际，直击企业发展过程中的“头疼”问题，全心全意做好企业发展、产业升级的护航人。
在这一模式下，几乎能够入住园区的相关企业都符合贷款资质，同时，在利率上农行株洲分行实行更优惠的利率，利率随LPR浮动。“我们目前在工业园区设置了网点，可以为服务范围内企业提供线上保函、供应链融资等多样化金融服务，1500万以下的贷款支行这边就能审批，大幅度缩短了审批时间。”农行株洲金山支行客户经理刘磊解释道。
目前，湖南恒辉盾构装备制造有限公司在2024年元月已顺利收到农行株洲分行的310万厂房按揭贷款。与此同时，随着农行资金的陆续到位，硬质合金产业园区将开展二期和三期的建设。项目将引进同园区内配套的企业入驻，从硬质合金的材料生产，到硬质合金部件工具的制造，再到硬质合金相关设备的销售，农行株洲分行将硬质合金产业链整体纳入到贷款服务之中，通过整体把控、一体化服务，有效提升了金融服务实体经济的效率和质量，为株洲硬质合金产业集群的发展与壮大输入了源源不断的金融“活水”。
作者：冯景
编辑：何湘蓉
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